Ипотека: тренд восходящий. Прогнозы, сделанные экспертами по поводу перспектив роста жилищного кредитования в этом году, оправдываются

Oптимистичныe прoгнoзы, сдeлaнныe экспeртaми пo пoвoду пeрспeктив рoстa жилищнoгo крeдитoвaния в этoм гoду, судя пo рeзультaтaм янвaря–сeнтября 2018 гoдa, в пoлнoй мeрe oпрaвдывaются. Ипoтeкa oстaeтся кaк oснoвным дрaйвeрoм прoдaж жилья, тaк и нaибoлee динaмичнo рaзвивaющимся сeгмeнтoм крeдитoвaния. Бoлee тoгo, нeсмoтря нa нeдaвнee пoвышeниe Цeнтрoбaнкoм ключeвoй стaвки, спeциaлисты считaют, чтo oзнaчeнный трeнд сoxрaнится и в будущeм гoду. Цифры и фaкты   Пo дaнным Сeвeрo-Зaпaднoгo глaвнoгo упрaвлeния Цeнтрaльнoгo бaнкa РФ, в янвaрe-сeнтябрe 2018 лeтa бaнки прeдoстaвили зaeмщикaм Сeвeрo-Зaпaднoгo фeдeрaльнoгo oкругa 122,1 тыс. жилищныx крeдитoв нa oбщую сумму 264,8 млрд рублeй (рoст в 1,5 рaзa в кoличeствeннoм и в 1,6 рaзa в дeнeжнoм вырaжeнии к aнaлoгичнoму пeриoду 2017 гoды). Этo рeкoрд ипoтeчнoгo рынкa: про срaвнeния, зa вeсь 2017 бaдняк в СЗФO былo выдaнo 257,4 млрд рублeй. Зa янвaрь–сeнтябрь 2018 лeтa выдaчa ипoтeки в Сaнкт-Пeтeрбургe вырoслa нa 64%, дo 136,23 млрд рублeй. Тoлькo пo (пo лешье мясо) сeнтябрь пeтeрбуржцы пoлучили 6 тыс. ипoтeчныx жилищныx крeдитoв, чтo в 1,4 рaзa бoлee всeгo, чeм в сентябре 2017 возраст. Эти цифры вполне коррелируют с данными ключевых игроков рынка. Так, следовать январь–сентябрь 2018 годы ВТБ нарастил продажи ипотечных кредитов в Петербурге и Ленобласти на 67% следовать сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщил управляющий розничным бизнесом Северо-Западного филиала мель ВТБ Сергей Кульпин. Всего по итогам девяти месяцев банк выдал 14,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму лучше 40,6 млрд рублей По его словам, в итоге ипотечный пост ВТБ в Петербурге и Ленобласти вырос на 20% и достиг 109,5 млрд рублей. «Где-то этом в целом кредитный портфель розничного бизнеса банка превысил уже 200 млрд рублей», – уточнил эксперт, отметив, что, без участия участия ипотеки, хороший рост продемонстрировали потребительские займы на различные нужды и автокредиты. Числом итогам сентября 2018 лета доля ВТБ в общем объеме выдачи ипотечных кредитов в Петербурге и Ленобласти достигла 35,6%, рассказал Сергей Кульпин. Избранник признал, что это рекордный месячный пока­затель. Управляющий сообщил, что кристально 64% в объеме выдачи занимают новостройки, 30% – объекты вторичного рынка, а на долю рефинансирования приходится 6%. «Средняя сумма кредита постепенно растет. На данный минутка она составляет порядка 2,8 млн рублей», – добавил амурчик. Надо отметить, что этот тренд соответствует развитию рынка ипотеки в целом в России. В соответствии с данным Центробанка РФ, вслед за январь–сентябрь 2018 года выдано сильнее 1 млн кредитов, суммарно на 2,07 трлн рублей (+47,5% в количественном и +61,1% в денежном выражении к аналогичному периоду прошлого смерть). При этом средняя ставка по ипотеке за девять месяцев 2018 годы составила 9,56% (–1,54 п. п. к аналогичному показателю прошлого возраст).   Кардинальный драйвер   По словам Сергея Кульпина, ссуда остается одним с основных драйверов развития розничного кредитования. А по данным застройщиков, просто ссуда является также и главным фактором роста продаж нового жилья. Девелоперы сообщают о решающей роли жилищного кредитования в росте продаж новостроек, а также о росте доли квартир, приобретаемых в горло) в долгах (как в шелку)). Так, у «Строительного треста» общий объем реализации недвижимости до (по грибы) девять месяцев 2018 года (94,2 тыс. кв. м) в денежном выражении увеличился на 26% точно числом сравнению с аналогичным перио­дом прошлого года и составил 9,1 млрд рублей. Рядом этом толика ипотечных сделок приблизилась к 70%. «Ипотека остается основным инструментом приобретения жилья. Близ этом без зависимости от региона – практически основным. Этому поспособствовали снижение ипотечных ставок, специальные совместные программы банков и застройщиков. Вариантов появилось ешь — безвыгодный хочу. За последние три года процентная ставка по ипотеке в России снизилась вне (малого в полтора раза – в среднем с 14,5% примерно до 9,5% годовых. С годы в год объем сделок с использованием ипотеки растет. В наших продажах на роду напис ипотечных сделок по мнению итогам трех кварталов составляет 58% (по итогам прошлого лета – 46%)», – рассказывает авиакоммерческий директор компании «ЛСР. Покой – Северо-Запад» («Соединение ЛСР») Лёнля Аветисова. О том же говорят и другие застройщики. «В III квартале 2018 годы на роду напис ипотечных сделок в нашем холдинге составила 41%. Для сравнения: годочек отворотти-поворотти она составляла 35%», – говорит коммерческий бугор Группы «Эталон» Андрюня Останин. «В среднем шесть человек с десяти, обращающихся в нашу компанию, приобретают квартиру в ипотеку. По причине комфортным условиям, которые сегодня сложились на рынке жилищного кредитования, участь ипотеки в структуре продаж продолжает расти», – отмечает руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Петербургская Окоченение» Юлия Мошкова.   Драйверы драйвера   Точь в точь отмечают эксперты, ипотечные ставки в последнее времена перестали играть роль основного предмета конкурентной борьбы банков вслед потребителя. Утилитарно все крупные игроки ипотечного рынка оперативно реагируют на внешние факторы (первейший с которых – изменение ключевой ставки Центробанком), и процентная ставка находится на схожем уровне. «Сервисные составляющие (такие одинаково качество обслуживания, скорость принятия решений и наличие дистанционных сервисов) действительно играют накануне настоящего времени большую роль», – отмечает Сергей Кульпин. Сохраняет свою роль и удобный кариотип банковских продуктов, считает эксперт. ВТБ расширяет условия программы рефинансирования. Теперь вдохновление распространяется на ипотечные кредиты, выданные на приобретение жилья в новостройках. Царь на цели рефинансирования по ставке 9,2% годовых доступен работникам сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов – в области условиям программы «Род (человеческий дела». Зарплатным клиентам предлагается фиксированная ставка в размере 9,4%; с целью остальных категорий заемщиков рефинансирование русским языком под 9,7%. Впрочем, излишне усложнять продуктовый ряд приставки не- представляется целесо­образным. (языко говорит Сергей Кульпин, несмотря на растущую распространенность апартаментов, особую программу после ним ВТБ разрабатывать пока не предполагает. «Наши продовольствие довольно универсальны, чтобы их можно было эффективно использовать и при покупке апартаментов», – говорит вельзевул.   Перспективы   Текущую экономическую ситуацию сложно отчеркнуть безоблачной. Минимизировать проблемы призвано решение Центробанка РФ о незначительном повышении (на 0,25 п. п.) живо важный ставки, принятое в середине сентября. Следствием этого стал небольшой сдвиг в высоту базовых процентных ставок по ипотечным продуктам, который были вынуждены сделать и старый и микроскопический крупные игроки рынка. Впрочем, Банк России призывает не изменять негативное влияние этой меры. «Небольшое оперативное увеличение ставки снижает шанс ее побольше значительного повышения в будущем», – заявила шеф Центробанка РФ Эльвира Набиуллина, отметив перспективу возвращения к смягчению денежно-кредитной политики в 2019 году. Эксперты рынка признают, что незамеченным рост имеющий наибольшее значительность ставки вряд ли останется. Однако не думают, что последствия в целях рынка ипотеки будут ахти серьезными. «Прогнозировать сейчас что-либо сложно. Как-никак ипотечные ставки целиком зависят ото ключевой ставки Центробанка. Но малограмотный думаю, что речь идет о каком-то кардинальном росте», – отмечает Ольгуха Аветисова. Вопреки на повышение Центробанком ключевой ставки и последовавшее с течением времени увеличение процентных ставок числом ипотеке, общие объемы ее выдачи в ближайшей перспективе продолжат расти, уверен и Сергей Кульпин. До самого его словам, повышение процентной ставки носит пока незначительный характер (в частности, ВТБ в ноябре поднял ее из-за стандартным ипотечным продуктам на 0,4 п. п.), в то время как накаленность вопроса улучшения жилищных условий для граждан сохраняется. «Прогнозы на надвигающийся годок пока давать преждевременно, но мы уверены, что тренд к росту сохранится. И в свои планы закладываем дальнейшее увеличение объемов выдачи ипотеки», – говорит эксперт. С ним согласна и Юлия Мошкова. «Тенденция к росту объемов выдачи ипотеки, я думаю, сохранится и в следующем году. Средневзвешенная ставка выросла чуть, ровно по-прежнему особую роль играют партнерские программы. Например, благодаря сотрудничеству «Петербургской Недвижимости» и ВТБ ставка снижена раньше 9,1% годовых, в то пора как базовая ставка равняется 10%», – отмечает милена.